×
اقتصادی
شناسه خبر : 237967
تاریخ انتشار : یکشنبه 1404/05/12 ساعت 16:00
آیین‌نامه جدید بانک مرکزی درباره تحول در سیستم وثیقه‌گذاری بانکی

آیین‌نامه جدید بانک مرکزی درباره تحول در سیستم وثیقه‌گذاری بانکی

بانک مرکزی با ابلاغ آیین‌نامه اجرایی ماده 7 قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت‌ها، امکان توثیق 35 نوع دارایی برای دریافت تسهیلات بانکی را فراهم کرده است. این تغییرات می‌تواند ساختار سنتی وثیقه‌گذاری در نظام بانکی را متحول کند.

نورنیوز - گروه اقتصادی :‌ بانک مرکزی در بخشنامه‌ای رسمی، آیین‌نامه اجرایی ماده 7 قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت‌ها را به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد.

در این آیین‌نامه که به تصویب هیئت وزیران رسیده و از سوی معاون اول رئیس جمهور ابلاغ شده، فهرستی از 35 نوع دارایی برای توثیق و دریافت تسهیلات بانکی ارائه شده است که در آن علاوه بر املاک، سپرده‌ها و اوراق، دارایی‌هایی همچون سهام عدالت، یارانه نقدی، چک و سفته شخصی، ریال دیجیتال، بیمه زندگی، خودرو و حتی سیم‌کارت تلفن همراه و خط ثابت تلفن نیز مشمول توثیق قرار گرفته‌اند؛ اقدامی که به‌گفته کارشناسان، می‌تواند ساختار سنتی وثیقه‌گذاری در نظام بانکی کشور را متحول کند.

بر اساس این آیین‌نامه، دامنه دارایی‌های قابل توثیق به‌صورت چشمگیری گسترش یافته است و 35 نوع دارایی به‌عنوان وثیقه رسمی جهت دریافت تسهیلات بانکی به‌رسمیت شناخته شده‌اند؛ موضوعی که می‌تواند به شکل‌گیری جریان‌های جدید اعتباری در نظام بانکی منجر شود.

35 نوع دارایی قابل وثیقه؛ از خط تلفن تا ریال دیجیتال

طبق بخشنامه بانک مرکزی و مستند به آیین‌نامه اجرایی مصوب هیئت وزیران، دارایی‌های قابل توثیق شامل طیف متنوعی از دارایی‌های فیزیکی، مالی، اعتباری و دیجیتال است که مهم‌ترین آن‌ها به‌شرح زیر است:

  • سپرده‌ها و گواهی‌سپرده‌های بانکی ریالی و ارزی
  • دارایی‌های ثبت‌شده نزد شرکت سپرده‌گذاری مرکزی
  • اوراق بهادار بورسی و فرابورسی
  • املاک و مستغلات ثبت‌شده در سازمان ثبت اسناد
  • سهام و سهم‌الشرکه اشخاص حقوقی
  • خودرو و وسایل نقلیه دارای مجوز
  • شناور 
  • هواپیما
  • فلزات گران‌بها، اسعار خارجی
  • ماشین‌آلات و تجهیزات
  • بارنامه‌های رسمی و تجهیزات انبارش
  • فلزات گران‌بهای امانی نزد بانک کارگشایی
  • چک و سفته معتبر
  • یارانه نقدی خانوار
  • سیم‌کارت ـ خط تلفن ثابت
  • کالاهای موجود در انبار ـ رسید انبارهای عمومی
  • بیمه زندگی و بیمه‌نامه‌های بلندمدت
  • ضمانت‌نامه بانکی معتبر
  • ریال دیجیتال صادرشده توسط بانک مرکزی
  • سهام عدالت
  • حقوق و مزایای مستمر بازنشستگی
  • حقوق و مزایای دریافتی مستمر کارکنان لشگری و کشوری
  • حقوق و مزایای دریافتی مستمر مشمولین قانون کار
  • دانش فنی شرکت‌های دانش‌بنیان و خلاق
  • مطالبات قراردادی
  • عواید قابل تصرف از قراردادها یا اجرای طرح‌های تولیدی و زیربنایی
  • انواع مجوزهای کسب‌و‌کار
  • گواهی ثبت نرم‌افزارها
  • بارنامه الکترونیکی

بر این اساس و طبق بخشنامه اجرایی بانک مرکزی، دارندگان این دارایی‌ها می‌توانند در بستر سامانه جامع وثایق، نسبت به وثیقه‌گذاری الکترونیکی آن‌ها اقدام کنند.

سامانه یکپارچه توثیق و شناسنامه‌دارشدن وثایق

طبق اعلام بانک مرکزی، در چارچوب این آیین‌نامه، «دستورالعمل تنظیم قراردادها و فرآیندهای سامانه جامع وثایق و صدور شناسه یکتا» که پیش‌تر از سوی وزارت امور اقتصادی و دارایی به شبکه بانکی کشور ابلاغ شده بود، به‌عنوان بستر اجرایی این فرآیند تعیین شده است.

از این پس تمامی دارایی‌های مورد وثیقه، باید در سامانه جامع وثایق ثبت و دارای شناسه یکتای دارایی توثیق‌شده باشند تا قابلیت ردیابی، اعتبارسنجی و استعلام‌گیری برخط را برای بانک‌ها و نهادهای نظارتی فراهم کند.

نهادهای مسئول، نهادهای ناظر

در این آیین‌نامه، برای هر نوع دارایی قابل توثیق، نهادهای مسئول ثبت اطلاعات، نهاد امین دارایی و نهاد ناظر مشخص شده‌اند؛ به‌عنوان نمونه:

  • بانک مرکزی، ناظر بر توثیق سپرده‌ها، اوراق بانکی و ریال دیجیتال
  • سازمان ثبت اسناد و املاک کشور، مرجع رسمی برای املاک و مالکیت‌های فکری
  • سازمان بورس و اوراق بهادار، مسئول نظارت بر اوراق بهادار و سهام
  • نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران، مرجع اطلاعات وسایل نقلیه
  • وزارت صنعت، معدن و تجارت، ناظر انبارها و ماشین‌آلات صنعتی
  • بیمه مرکزی، مرجع اطلاعات بیمه‌نامه‌های زندگی و دارایی‌های بیمه‌شده.

گامی مهم در جهت تسهیل تأمین مالی غیرتورمی

کارشناسان اقتصادی معتقدند اجرای این آیین‌نامه، با کاهش وابستگی به فروش دارایی‌های ثابت، امکان تأمین مالی گسترده‌تر و هدفمندتری را برای فعالان اقتصادی فراهم خواهد کرد، همچنین، با توجه به گسترش دامنه وثایق از املاک به دارایی‌هایی چون یارانه، بیمه زندگی و ریال دیجیتال، امکان بهره‌مندی طبقات مختلف جامعه از تسهیلات بانکی بیش از پیش فراهم خواهد شد.

گفتنی است این آیین‌نامه بخشی از بسته جامع دولت برای اصلاح نظام تأمین مالی تولید و کاهش هزینه‌های دسترسی به تسهیلات به‌شمار می‌رود و در صورت اجرای مؤثر، می‌تواند نقش مهمی در رشد اقتصادی و توسعه زیرساخت‌های کشور ایفا کند.


وثیقه
وثیقه
وثیقه
 


اخبار مرتبط
جزئیات آزمون استخدامی بانک مرکزی اعلام شد؛ استخدام 600 نفر قطعی است
چهارشنبه 1404/05/22 ساعت 19:15
جزئیات آزمون استخدامی بانک مرکزی اعلام شد؛ استخدام 600 نفر قطعی است
معاون توسعه مدیریت و منابع بانک مرکزی از برگزاری آزمون استخدامی این بانک در تاریخ 28 شهریور خبر داد و اعلام کرد که 600 نیروی رسمی در حوزه‌های مختلف از جمله سیاست‌گذاری پولی، اقتصاد کلان، مدیریت ریسک، فین‌تک و امنیت سایبری جذب خواهند شد.
امکان استفاده از سپرده‌های ارزی به‌عنوان وثیقه وام‌های بانکی فراهم شد
سه‌شنبه 1404/05/21 ساعت 22:30
امکان استفاده از سپرده‌های ارزی به‌عنوان وثیقه وام‌های بانکی فراهم شد
استفاده از سپرده‌های ارزی به عنوان وثیقه تسهیلات سرمایه ثابت و در گردش، امکان‌پذیر شد؛ بازپرداخت این سپرده‌ها نیز الزاماً به همان ارز صورت خواهد گرفت.
وثیقه مشمولان خدمت وظیفه برای زیارت عتبات در ماه محرم و صفر حذف شد
یکشنبه 1404/04/08 ساعت 17:09
وثیقه مشمولان خدمت وظیفه برای زیارت عتبات در ماه محرم و صفر حذف شد
سازمان وظیفه عمومی فراجا اعلام کرد وثیقه خروج از کشور مشمولان برای زیارت عتبات عالیات در ماه‌های محرم و صفر حذف شده است؛ تصمیمی که با هدف تسهیل زیارت جوانان و مشارکت بیشتر در مراسم مذهبی و معنوی اتخاذ شده است.
هشدار دیوان محاسبات به بانک مرکزی درباره وثیقه‌ها
چهارشنبه 1403/07/25 ساعت 13:27
هشدار دیوان محاسبات به بانک مرکزی درباره وثیقه‌ها
دیوان محاسبات کشور نسبت به دریافت نکردن وثیقه‌های کافی برای 501 همت توسط بانک مرکزی هشدار داد.
نظرات

آگهی تبلیغاتی
آخرین اخبار
خطر آلودگی پلاستیکی برای قلب و عروق
انقلابی جدید در درمان پیرچشمی
جمع‌آوری 115 هزار خودروی چینی از بازار
درخواست 20 کشور اروپایی برای استرداد مهاجران غیرقانونی افغان
مرشایمر: تاماهاوک چاره مشکلات اوکراین نیست
اعتراضات در وین علیه جنگ اوکراین
مخالفت قطر با اقدامات رژیم صهیونیستی در غزه، قدس و جولان اشغالی
افت شدید ورودی آب به سدها
183 هزار میلیارد تومان خسارت خاموشی در سال گذشته
وزیر کشور: خسارت خودروهای آسیب‌دیده در جنگ 12 روزه پرداخت می‌شود
مخالفت دولت لبنان با خواسته کاخ‌سفید درباره آینده حزب الله
مدودف: زلنسکی تحت هیچ شرایطی پیروز نخواهد شد
هشدار حزب‌الله: هر گونه کانال مذاکراتی با رژیم صهیونیستی مسدود خواهد شد!
وزیر آموزش و پرورش نیز به پویش «بساز مدرسه» پیوست
نامه به سران قوا‌؛ 95 میلیارد دلار ارز صادراتی بازنگشته است
احتمال سقوط قیمت نفت به 55 دلار
عکس های منتخب ایران، شنبه 26 مهر 1404
هاشمیان: نتیجه دیدار با خیبر عادلانه نبود
نتانیاهو با بازگشایی گذرگاه رفح مخالفت کرد
درویش استعفا کرد
احتمال دیدار ترامپ با رئیس کره شمالی قوت گرفت
ایران اقدام رژیم صهیونیستی در نقض آتش‌بس در غزه و کشتار زنان و کودکان را محکوم کرد
​​​​​​​نامه روسیه، ایران و چین درباره خاتمه قطعنامه 2231 به سازمان ملل
هاشمیان در آستانه برکناری !
هوای ناسالم تهران در روزهای آینده
پیام غریب آبادی درمورد دیپلماسی ایران و همگرایی کشورهای مستقل در دفاع از حاکمیت قانون
اعتراض به ترامپ هم‌زمان با هجدهمین روز از تعطیلی دولت
معاون رئیس‌جمهور: تعطیلی پنجشنبه‌ها فعلاً ممکن نیست
جدول لیگ برتر در هفته هفتم پس از بازی پرسپولیس
پایان 10 سالگی برجام در آینه رسانه‌های اروپا
اوربان: دیدار پوتین-ترامپ، شانس توافق درباره اوکراین را افزایش می‌دهد
آغاز بازگشایی گذرگاه رفح از دوشنبه
پزشکیان: در کنار رسیدگی به تخلفات افراد، اجازه ندهیم حقوق او تضییع شود
2-0 | سیتی بدون رودری هم درخشان است
بزرگداشت استاد محمود فرشچیان در وین؛ شاعر رنگ و عشق در خاطره‌ها ماندگار خواهد ماند
رایزنی تلفنی وزیر خارجه مصر با عراقچی، گروسی و ویتکاف
خیبر (2)- پرسپولیس (1) | پرسپولیس در دقیقه 97 تسلیم خیبر شد + خلاصه بازی
1-0 | پیکان هم در برابر آلومینیوم شکست خورد+ خلاصه بازی
کشته و زخمی شدن 210 تن در حملات پاکستان به اسپین‌بولدک افغانستان
واگذاری سایپا رسما کلید خورد
47 بار نقض آتش بس در غزه از سوی رژیم صهیونیستی
عارف: المپیک 2028 فرصت حیثیتی برای کشورمان است
چرا برای پرونده نیشکر هفت‌تپه کیفرخواست جدید صادر شده است؟
برقراری پرواز رشت- آستراخان از فردا
پیروزی پرگل تیم فوتبال نوجوانان مقابل قرقیزستان در بیشکک
زلزله‌ای به بزرگی 6.2 ریشتر جنوب فیلیپین را لرزاند
حمله پهپادی رژیم اسرائیل به جنوب لبنان
مطالبات گندمکاران تسویه شد
واکنش حماس به تشدید حملات صهیونیست ها به کرانه باختری
اخراج ژنرال ارشد چین و 8 مقام نظامی دیگر به‌اتهام فساد
X
آگهی تبلیغاتی