×
اقتصادی
شناسه خبر : 237967
تاریخ انتشار : یکشنبه 1404/05/12 ساعت 16:00

آیین‌نامه جدید بانک مرکزی درباره تحول در سیستم وثیقه‌گذاری بانکی

بانک مرکزی با ابلاغ آیین‌نامه اجرایی ماده 7 قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت‌ها، امکان توثیق 35 نوع دارایی برای دریافت تسهیلات بانکی را فراهم کرده است. این تغییرات می‌تواند ساختار سنتی وثیقه‌گذاری در نظام بانکی را متحول کند.

نورنیوز - گروه اقتصادی :‌ بانک مرکزی در بخشنامه‌ای رسمی، آیین‌نامه اجرایی ماده 7 قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت‌ها را به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد.

در این آیین‌نامه که به تصویب هیئت وزیران رسیده و از سوی معاون اول رئیس جمهور ابلاغ شده، فهرستی از 35 نوع دارایی برای توثیق و دریافت تسهیلات بانکی ارائه شده است که در آن علاوه بر املاک، سپرده‌ها و اوراق، دارایی‌هایی همچون سهام عدالت، یارانه نقدی، چک و سفته شخصی، ریال دیجیتال، بیمه زندگی، خودرو و حتی سیم‌کارت تلفن همراه و خط ثابت تلفن نیز مشمول توثیق قرار گرفته‌اند؛ اقدامی که به‌گفته کارشناسان، می‌تواند ساختار سنتی وثیقه‌گذاری در نظام بانکی کشور را متحول کند.

بر اساس این آیین‌نامه، دامنه دارایی‌های قابل توثیق به‌صورت چشمگیری گسترش یافته است و 35 نوع دارایی به‌عنوان وثیقه رسمی جهت دریافت تسهیلات بانکی به‌رسمیت شناخته شده‌اند؛ موضوعی که می‌تواند به شکل‌گیری جریان‌های جدید اعتباری در نظام بانکی منجر شود.

35 نوع دارایی قابل وثیقه؛ از خط تلفن تا ریال دیجیتال

طبق بخشنامه بانک مرکزی و مستند به آیین‌نامه اجرایی مصوب هیئت وزیران، دارایی‌های قابل توثیق شامل طیف متنوعی از دارایی‌های فیزیکی، مالی، اعتباری و دیجیتال است که مهم‌ترین آن‌ها به‌شرح زیر است:

  • سپرده‌ها و گواهی‌سپرده‌های بانکی ریالی و ارزی
  • دارایی‌های ثبت‌شده نزد شرکت سپرده‌گذاری مرکزی
  • اوراق بهادار بورسی و فرابورسی
  • املاک و مستغلات ثبت‌شده در سازمان ثبت اسناد
  • سهام و سهم‌الشرکه اشخاص حقوقی
  • خودرو و وسایل نقلیه دارای مجوز
  • شناور 
  • هواپیما
  • فلزات گران‌بها، اسعار خارجی
  • ماشین‌آلات و تجهیزات
  • بارنامه‌های رسمی و تجهیزات انبارش
  • فلزات گران‌بهای امانی نزد بانک کارگشایی
  • چک و سفته معتبر
  • یارانه نقدی خانوار
  • سیم‌کارت ـ خط تلفن ثابت
  • کالاهای موجود در انبار ـ رسید انبارهای عمومی
  • بیمه زندگی و بیمه‌نامه‌های بلندمدت
  • ضمانت‌نامه بانکی معتبر
  • ریال دیجیتال صادرشده توسط بانک مرکزی
  • سهام عدالت
  • حقوق و مزایای مستمر بازنشستگی
  • حقوق و مزایای دریافتی مستمر کارکنان لشگری و کشوری
  • حقوق و مزایای دریافتی مستمر مشمولین قانون کار
  • دانش فنی شرکت‌های دانش‌بنیان و خلاق
  • مطالبات قراردادی
  • عواید قابل تصرف از قراردادها یا اجرای طرح‌های تولیدی و زیربنایی
  • انواع مجوزهای کسب‌و‌کار
  • گواهی ثبت نرم‌افزارها
  • بارنامه الکترونیکی

بر این اساس و طبق بخشنامه اجرایی بانک مرکزی، دارندگان این دارایی‌ها می‌توانند در بستر سامانه جامع وثایق، نسبت به وثیقه‌گذاری الکترونیکی آن‌ها اقدام کنند.

سامانه یکپارچه توثیق و شناسنامه‌دارشدن وثایق

طبق اعلام بانک مرکزی، در چارچوب این آیین‌نامه، «دستورالعمل تنظیم قراردادها و فرآیندهای سامانه جامع وثایق و صدور شناسه یکتا» که پیش‌تر از سوی وزارت امور اقتصادی و دارایی به شبکه بانکی کشور ابلاغ شده بود، به‌عنوان بستر اجرایی این فرآیند تعیین شده است.

از این پس تمامی دارایی‌های مورد وثیقه، باید در سامانه جامع وثایق ثبت و دارای شناسه یکتای دارایی توثیق‌شده باشند تا قابلیت ردیابی، اعتبارسنجی و استعلام‌گیری برخط را برای بانک‌ها و نهادهای نظارتی فراهم کند.

نهادهای مسئول، نهادهای ناظر

در این آیین‌نامه، برای هر نوع دارایی قابل توثیق، نهادهای مسئول ثبت اطلاعات، نهاد امین دارایی و نهاد ناظر مشخص شده‌اند؛ به‌عنوان نمونه:

  • بانک مرکزی، ناظر بر توثیق سپرده‌ها، اوراق بانکی و ریال دیجیتال
  • سازمان ثبت اسناد و املاک کشور، مرجع رسمی برای املاک و مالکیت‌های فکری
  • سازمان بورس و اوراق بهادار، مسئول نظارت بر اوراق بهادار و سهام
  • نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران، مرجع اطلاعات وسایل نقلیه
  • وزارت صنعت، معدن و تجارت، ناظر انبارها و ماشین‌آلات صنعتی
  • بیمه مرکزی، مرجع اطلاعات بیمه‌نامه‌های زندگی و دارایی‌های بیمه‌شده.

گامی مهم در جهت تسهیل تأمین مالی غیرتورمی

کارشناسان اقتصادی معتقدند اجرای این آیین‌نامه، با کاهش وابستگی به فروش دارایی‌های ثابت، امکان تأمین مالی گسترده‌تر و هدفمندتری را برای فعالان اقتصادی فراهم خواهد کرد، همچنین، با توجه به گسترش دامنه وثایق از املاک به دارایی‌هایی چون یارانه، بیمه زندگی و ریال دیجیتال، امکان بهره‌مندی طبقات مختلف جامعه از تسهیلات بانکی بیش از پیش فراهم خواهد شد.

گفتنی است این آیین‌نامه بخشی از بسته جامع دولت برای اصلاح نظام تأمین مالی تولید و کاهش هزینه‌های دسترسی به تسهیلات به‌شمار می‌رود و در صورت اجرای مؤثر، می‌تواند نقش مهمی در رشد اقتصادی و توسعه زیرساخت‌های کشور ایفا کند.


وثیقه
وثیقه
وثیقه
 


اخبار مرتبط
جزئیات آزمون استخدامی بانک مرکزی اعلام شد؛ استخدام 600 نفر قطعی است
چهارشنبه 1404/05/22 ساعت 19:15
جزئیات آزمون استخدامی بانک مرکزی اعلام شد؛ استخدام 600 نفر قطعی است
معاون توسعه مدیریت و منابع بانک مرکزی از برگزاری آزمون استخدامی این بانک در تاریخ 28 شهریور خبر داد و اعلام کرد که 600 نیروی رسمی در حوزه‌های مختلف از جمله سیاست‌گذاری پولی، اقتصاد کلان، مدیریت ریسک، فین‌تک و امنیت سایبری جذب خواهند شد.
امکان استفاده از سپرده‌های ارزی به‌عنوان وثیقه وام‌های بانکی فراهم شد
سه‌شنبه 1404/05/21 ساعت 22:30
امکان استفاده از سپرده‌های ارزی به‌عنوان وثیقه وام‌های بانکی فراهم شد
استفاده از سپرده‌های ارزی به عنوان وثیقه تسهیلات سرمایه ثابت و در گردش، امکان‌پذیر شد؛ بازپرداخت این سپرده‌ها نیز الزاماً به همان ارز صورت خواهد گرفت.
وثیقه مشمولان خدمت وظیفه برای زیارت عتبات در ماه محرم و صفر حذف شد
یکشنبه 1404/04/08 ساعت 17:09
وثیقه مشمولان خدمت وظیفه برای زیارت عتبات در ماه محرم و صفر حذف شد
سازمان وظیفه عمومی فراجا اعلام کرد وثیقه خروج از کشور مشمولان برای زیارت عتبات عالیات در ماه‌های محرم و صفر حذف شده است؛ تصمیمی که با هدف تسهیل زیارت جوانان و مشارکت بیشتر در مراسم مذهبی و معنوی اتخاذ شده است.
هشدار دیوان محاسبات به بانک مرکزی درباره وثیقه‌ها
چهارشنبه 1403/07/25 ساعت 13:27
هشدار دیوان محاسبات به بانک مرکزی درباره وثیقه‌ها
دیوان محاسبات کشور نسبت به دریافت نکردن وثیقه‌های کافی برای 501 همت توسط بانک مرکزی هشدار داد.
نظرات

آگهی تبلیغاتی
آخرین اخبار
نجات خرس قهوه‌ای زخمی در مرودشت
واکنش سخنگوی سازمان ملل به فعال‌سازی مکانیسم ماشه
واکنش محمدجواد ظریف پس از اسنپ‌بک
ترامپ پیشنهاد استقرار «نیروهای چینی» به عنوان حافظ صلح در اوکراین پساجنگ را مطرح کرد
دولت هرگز از اسنپ‌بک استقبال نمی‌کند/ بیشتر مشکلات فعلی زاییده تحریم است
خلاصه بازی‌های هفته اول لیگ آزادگان
حماس از تصمیم ترکیه برای قطع روابط با اسرائیل استقبال کرد
پست جنجالی وزیر امنیت داخلی رژیم صهیونیستی درباره ترکیه
جدول گروه B بعد ازپایان بازی های شب اول تورنمنت کافا
گفت‌وگوی تلفنی وزرای خارجه ایران و مجارستان در صدمین سال روابط دیپلماتیک
جنبلاط: خلع سلاح مقاومت، دیکته رژیم اسرائیل است
وزیران خارجه 6 کشور اروپایی تخریب زیرساخت‌های غزه توسط اسرائیل را محکوم کردند
تقریظ رهبر معظم انقلاب بر کتاب «پاسیاد پسر خاک»
مذاکرات راهبردی فرانسه و آلمان درباره برنامه هسته‌ای ایران به زودی آغاز خواهد شد
حمایت روسیه از ونزوئلا در برابر تهدید نظامی آمریکا
آمریکا ورود محمود عباس و دیپلمات‌های فلسطینی به نیویورک را ممنوع کرد
کشف گونه‌های غیرمجاز مار و عقرب در یک پت‌شاپ
مکانیسم ماشه؛ آزمون دوباره اروپا در میدان بی‌اعتمادی
دعوتنامه تیم‌های ملی کشورها برای 5 ستاره خارجی استقلال
تأمین آب شرب برای بیش از 100 روستا در چهارمحال و بختیاری
سفیر ایران در آلمان: سه کشور اروپایی صلاحیت استفاده از اسنپ‌بک را ندارند
مهدی طارمی: دوست دارم در اینتر بمانم
خروج نیروهای آمریکایی از بغداد تکذیب شد
انفجار و حریق در کارگاه خیاطی در مشهد +آمار مصدومین
گروسی خواستار دسترسی به سایت هسته‌ای ایران شد
عکس های منتخب هفته جهان، 29 آگوست 2025
ارتباط سرمربی تیم لیگ برتری با جادوگر درست نیست!
انهدام 3 تانک و یک نفربر صهیونیستی در شمال نوار غزه
واکنش نماینده دائم روسیه به پیام عراقچی
واکنش روسیه به شایعات همکاری اطلاعاتی با اسرائیل علیه ایران
زمین‌لرزه امروز در عسلویه استان بوشهر را لرزاند
فعال‌سازی اسنپ‌بک چه تاثیری روی فروش نفت ایران می‌گذارد؟ +فیلم
تظاهرات گسترده یمنی‌ها؛ فریاد خشم علیه جنایات آمریکا و رژیم صهیونیستی
نامه رسمی تروئیکا به شورای امنیت: فعال شدن اسنپ بک به معنای پایان دیپلماسی نیست
احمد میدری: تحقق توسعه اقتصادی با سرمایه‌گذاری دولتی در کنار مدیریت بخش خصوصی میسر می‌شود
ظفرقندی: حفظ سرمایه انسانی، راهبرد اصلی ارتقای نظام سلامت است
پوتین و پزشکیان در اجلاس سران سازمان همکاری شانگهای دیدار دوجانبه خواهند داشت
عراقچی: اروپا خود را با توهم اسنپ‌بک فریب ندهد
تماس تلفنی سران ایران و پاکستان؛ اعلام آمادگی ایران برای کمک به سیل‌زدگان پاکستانی
پلیس راه مازندران: کندوان و هراز یک‌طرفه می‌شوند
علی اکبر صالحی:مکانیسم ماشه، راهی برای دور زدن حق وتوی شورای امنیت بود +فیلم
واکنش به بازنشر ناقص مصاحبه عراقچی با فایننشیال تایمز
شورای امنیت روسیه: حضور گروه‌های تروریستی در افغانستان خطر منطقه‌ای و جهانی است
نشست وزیران دفاع ژاپن و انگلیس در توکیو
تکذیب ترور امام جمعه شمس‌آباد دزفول
آمار جدید از شهدا و مجروحان جنگ غزه
واکنش حاج‌علی‌اکبری به شعاردهندگان در نماز جمعه تهران
واکنش بی‌بی‌سی به فعال شدن مکانیسم ماشه +فیلم
هاکان فیدان: اسرائیل در غزه جنایت جمعی مرتکب می‌شود و به دنبال نابودی راه حل دو دولتی است
پایان کار تیم ملی هندبال دختران ایران در مسابقات قهرمانی آسیا
X
آگهی تبلیغاتی