×
اقتصادی
شناسه خبر : 217921
تاریخ انتشار : چهارشنبه 1404/01/06 ساعت 08:41
وام‌های میلیاردی برای خواص، تورم برای مردم؛ ناترازی بانکی چگونه اقتصاد را می‌بلعد؟

نورنیوز از بن‌بست ناترازی و پیامدهای آن در نظام بانکی ایران گزارش می دهد؛

وام‌های میلیاردی برای خواص، تورم برای مردم؛ ناترازی بانکی چگونه اقتصاد را می‌بلعد؟

ناترازی گسترده در نظام بانکی ایران، زخمی عمیق بر پیکر اقتصاد کشور است که نه‌تنها بانک‌ها را به مرز بحران کشانده، بلکه با دامن زدن به تورم و کاهش توان وام‌دهی، تولید و معیشت مردم را نیز تحت تأثیر قرار داده است. آیا اصلاحات وعده‌داده‌شده، چاره این بحران خواهد بود؟

نورنیوز-گروه اقتصادی: نظام بانکی ایران مدت‌هاست که از ناترازی مالی رنج می‌برد؛ پدیده‌ای که به‌عنوان یکی از عوامل کلیدی تورم و کاهش قدرت خرید مردم شناخته می‌شود. وقتی دارایی‌های بانک‌ها از نظر کیفیت و نقدشوندگی افت پیدا می‌کنند، تأمین منابع مالی برای پرداخت تعهدات با مشکل مواجه می‌شود. در چنین شرایطی، بانک‌ها به استقراض از بانک مرکزی یا ایجاد بدهی‌های جدید روی می‌آورند که در نهایت، موتور خلق نقدینگی و افزایش پایه پولی را روشن‌تر از همیشه می‌کند.

در سال‌های اخیر، این مشکل نه‌تنها حل نشده بلکه به یکی از گره‌های اصلی اقتصاد ایران تبدیل شده است. بر اساس آمارهای رسمی، رقم ناترازی شبکه بانکی ایران تا مهرماه ۱۴۰۳ حدود ۷۰۰ هزار میلیارد تومان برآورد شده است؛ رقمی که نشان از یک بحران سیستماتیک دارد. اما چرا بانک‌ها به این وضعیت دچار شدند و چه راهکاری برای برون‌رفت از این معضل وجود دارد؟

ریشه‌های ناترازی

یکی از دلایل عمده ناترازی بانک‌ها، بدهی‌های انباشته دولت به شبکه بانکی است. در سال‌های اخیر، دولت‌ها به‌جای اصلاح ساختارهای مالی، بار تأمین مالی خود را بر دوش بانک‌ها انداخته‌اند. این روند باعث شده که بانک‌ها هیچگاه  نقش بازیگرمستقل در اقتصاد را نداشته باشند و همواره به عنوان صندوق‌های اضطراری دولت ایفای نقش نموده و هر بار با یک بخشنامه یا دستور، مجبور به اعطای تسهیلات تکلیفی شوند.

وام‌های تکلیفی؛ چاهی بی‌انتها

دولت و مجلس با الزام بانک‌ها به پرداخت وام‌های تکلیفی مثل وام ازدواج، فرزندآوری و مسکن، فشار مضاعفی به شبکه بانکی وارد کرده‌اند. این تسهیلات که معمولاً با دوره‌های بازپرداخت بلندمدت و نرخ‌های سود پایین ارائه می‌شوند، نقدینگی بانک‌ها را منجمد کرده و موجب افزایش ناترازی آن‌ها شده است.

سیاست‌های دستوری نرخ سود

بانک‌های ایران از ارائه نرخ‌های سود متناسب با شرایط اقتصادی منع شده‌اند. این سیاست باعث شده که رقابت میان بانک‌ها کاهش یابد و در نتیجه، بسیاری از آن‌ها به روش‌های غیرشفاف برای جذب منابع مالی روی بیاورند. یکی از این روش‌ها، اضافه‌برداشت از بانک مرکزی است که نتیجه‌ای جز افزایش تورم و کاهش ارزش پول ملی ندارد.

بنگاه‌داری بانک‌ها؛ دور باطل ناترازی

ورود بانک‌ها به حوزه بنگاه‌داری و سرمایه‌گذاری در پروژه‌های غیرمولد، یکی دیگر از عوامل ناترازی است. بسیاری از بانک‌های خصوصی به جای انجام وظایف سنتی خود، به تأمین مالی پروژه‌هایی پرداخته‌اند که بازدهی مناسبی ندارند. این امر باعث شده که دارایی‌های بانک‌ها قفل شده و دست آن‌ها برای مدیریت نقدینگی بسته شود.

پیامدهای ناترازی

بانک‌های ناتراز برای جبران کسری‌های خود به استقراض از بانک مرکزی متوسل می‌شوند که این امر، پایه پولی را افزایش داده و تورم را تشدید می‌کند. در اقتصادی که بیش از ۹۸ درصد تأمین مالی آن از طریق بانک‌ها انجام می‌شود، این پدیده باعث رکود در تولید و افزایش فشار بر معیشت مردم خواهد شد.

کاهش توان وام‌دهی بانک‌ها

وقتی بانک‌ها منابع کافی برای اعطای تسهیلات ندارند، بخش تولیدی کشور نیز با کمبود نقدینگی مواجه می‌شود. این مسئله، به‌ویژه در شرایطی که بنگاه‌های اقتصادی برای حفظ بقا به سرمایه در گردش نیاز دارند، می‌تواند زمینه‌ساز موج جدیدی از ورشکستگی‌ها شود.

افزایش ریسک ورشکستگی بانکی

ادامه روند ناترازی، برخی از بانک‌ها را در آستانه ورشکستگی قرار داده است. بانک مرکزی در سال‌های اخیر تلاش کرده با اجرای سیاست‌هایی مانند ادغام یا انحلال بانک‌های مشکل‌دار، از یک بحران بانکی گسترده جلوگیری کند، اما این اقدامات تاکنون نتوانسته‌اند مشکل اصلی را برطرف کنند.

چشم‌انداز ۱۴۰۴؛ اصلاح یا تعمیق بحران؟

بانک مرکزی در سال‌های اخیر بارها به بانک‌های ناتراز هشدار داده و حتی برخی از آن‌ها را مجبور به کاهش اضافه‌برداشت کرده است. با این حال، اقدامات عملی برای اصلاح ساختار بانک‌ها همچنان در حد توصیه و ضرب‌الاجل باقی مانده‌اند.

بر اساس برنامه هفتم توسعه، بانک‌ها موظف شده‌اند تا پنج سال آینده ناترازی خود را کاهش دهند. اما در شرایطی که دولت هنوز بدهی‌های خود را به بانک‌ها پرداخت نکرده و سیاست‌های پولی شفاف و مشخصی وجود ندارد، تحقق این برنامه با تردیدهای جدی مواجه است.

راهکارهای خروج از بحران

برای حل مشکل ناترازی بانکی، باید یک رویکرد چندجانبه اتخاذ شود:

در گام اول دولت باید از وابستگی خود به منابع بانکی کاسته و با کاهش هزینه‌های خود، فشار را از روی سیستم بانکی بردارد.

علاوه بر این جلوگیری از خلق پول بدون پشتوانه و نظارت دقیق بر عملکرد بانک‌ها می‌تواند از تشدید بحران ناترازی جلوگیری کند.

در کنار اقدامات ذکر شده باید سازوکارهای نظارتی برای جلوگیری از ورود بانک‌ها به فعالیت‌های غیرمرتبط  تقویت شده و بانکها  موظف شوندمنابع خود را به سمت تأمین مالی بخش‌های مولد هدایت کنند.

ایجاد فضای رقابتی میان بانک‌ها و اجازه تعیین نرخ سود بر اساس شرایط واقعی بازار گام مهم دیگری است که می‌تواند وضعیت نقدینگی بانک‌ها را بهبود بخشد.بانک مرکزی باید با اعمال مقررات سخت‌گیرانه‌تر، از رفتارهای پرریسک و تصمیمات غیرکارشناسی در نظام بانکی جلوگیری کند.

 آینده مبهم نظام بانکی ایران

ناترازی بانکی یکی از چالش‌های جدی اقتصاد ایران است که در صورت عدم اصلاح، می‌تواند زمینه‌ساز بحران‌های عمیق‌تر شود. بدون اصلاح ساختارهای مالی و سیاست‌های پولی، نمی‌توان انتظار داشت که این مشکل به‌سادگی حل شود. اگرچه برنامه‌هایی برای اصلاح این وضعیت ارائه شده، اما در غیاب اجرای دقیق و نظارت مؤثر، خطر تداوم این بحران همچنان پابرجاست.


نورنیوز
نظرات

آگهی تبلیغاتی
آخرین اخبار
اسلامی: ایران اهل تعامل است، اما غرب تقابل را برگزیده
دخالت غیرمنتظره ترامپ در جام جهانی؛ تغییر محل بازی‌ها در صورت ناامنی
درخواست عراقچی از شورای امنیت سازمان ملل متحد
دلیل لغو کنسرت‌های سیروان خسروی و ایهام
طمع سازندگان بازار مسکن را متلاطم کرد
گروسی: قطع همکاری ایران با آژانس باعث افزایش تنش بین‌المللی می‌شود
فراخوان فوری پنتاگون برای نشست صدها ژنرال آمریکایی در پایگاه تفنگداران ویرجینیا
یائیر لاپید: رفتارهای دیکتاتورمآبانه نتانیاهو، مخالف اصول دموکراسی است
سخنرانی نتانیاهو در سازمان ملل؛دروغ پردازی های جنایتکار اصلی غرب آسیا درباره ایران
فلیک به رکورد طلایی 50 برد در بارسا رسید
سخنگوی کرملین: وضعیت اوکراین و موضع آن در مذاکرات هر روز در حال بدتر شدن است
رای گیری شورای امنیت دربارهٔ تعویق تحریم‌های ایران
علی‌اف: تصویب «مسیر ترامپ» یکی از نتایج کلیدی نشست واشنگتن بود
لاریجانی: مکانیسم ماشه اجرا شود، همکاری با آژانس متوقف می‌شود
کارگردان «مجنون»: جنگ 12 روزه، آغاز یک ژانر تازه در سینمای ایران است
شمس‌آذر بدون شکست، استقلال در پی بهبود وضعیت جدول +لینک پخش زنده
تهدید ترامپ به مداخله در روند برگزاری بازی‌های جام جهانی 2026
تحرکات غیرعادی آمریکا در شمال عراق
رایزنی گروسی با پوتین درباره ایران
اسرائیل یک نفر را به اتهام جاسوسی برای ایران دستگیر کرد
دستور نتانیاهو برای پخش زنده سخنرانی او درسراسر نوار غزه
کاهش 2.5 میلیون تن تولید گندم ایران نسبت به سال گذشته
اعلام برنامه‌های روز گردشگری و هفته تهران در اراضی عباس‌آباد
شرکت علی لاریجانی در سالگرد شهدای مقاومت/تایید سفر از سوی سفارت ایران در بیروت
فرانس 24: بازگشت بازرسان آژانس به ایران حقیقت ندارد
تیم فولاد به دنبال کسب دومین برد متوالی
ماجرای گوشت‌های آلوده وارداتی از مغولستان چه بود؟
حسن یزدانی به بازی‌های کشورهای اسلامی نمی رسد
تهران در آستانه وزش باد؛ هوای پایتخت آلوده‌تر می‌شود
سرمایه‌گذاری 5 میلیارد دلاری ایران در پروژه ملی فیبر نوری
لغو سومین قرارداد تسلیحاتی اسپانیا با رژیم صهیونیستی
هند واردکننده نفت ایران شد
پرداخت نکردن 6 همت سود سهام عدالت مردم از سوی 4 شرکت بزرگ
وداع با احمد پژمان در تالار وحدت
قطر اقدامات اسرائیل را خطری برای امنیت منطقه دانست
سیر صعودی قیمت‌ طلا در هفته‌ای که گذشت
جام جهانی تیراندازی جوانان؛ فینال با طعم برنز برای ایران
رئیس سازمان انرژی اتمی ایران با وزیر انرژی روسیه دیدار کرد
پزشکیان مقابل دوربین شبکه فاکس‌نیوز نشست
واکنش تند مقامات صهیونیستی به اظهارات ترامپ
حمله پهپادی به پالایشگاه نفت «آفیپسکی» روسیه / از سرگیری ارسال نفت پس از حمله+فیلم
مدیر سابق اف‌بی‌آی در آستانه محاکمه توسط دولت ترامپ
بلاگر وکیل‌نما بازداشت شد
امضای دستور فروش تیک‌تاک توسط ترامپ
رهبر طالبان مسئولان ارشد را برای گفت‌وگو درباره پایگاه بگرام فراخواند
خیبر در مصاف حساس با سپاهان به دنبال تثبیت جایگاه در بالای جدول
کمالوندی: ساخت نیروگاه‌های جدید در جنوب کشور در دستور کار است/موافقت‌نامه ساخت 4 نیروگاه
عارف: تامین انرژی بخش تولید در اولویت دولت است
آغاز یورش‌های رژیم صهیونیستی به مناطق مختلف کرانه باختری
جاده چالوس از ساعت 12 امروز یکطرفه شد
X
آگهی تبلیغاتی